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「おすすめの自動車保険が知りたい」などと悩んでいる人もいるでしょう。
人によって最適な自動車保険は異なります。
そのため、複数の保険会社を比較して、自身にあった商品を探すことが大切です。
本記事では、自動車保険のおすすめや費用をおさえる方法などを解説するので参考にしてください。
目次
自動車保険とは「自動車事故による損害を補償するための保険」
自動車保険（任意保険）とは、自動車事故などによって生じる損害を補償するための保険です。運転者や所有者が事故の際に第三者に与える損害や、同乗者や運転者自身の怪我、車両の修理費用などをカバーします。日本の自動車保険は、大きく「強制保険」と「任意保険」の2種類に分かれます。
・強制保険（自賠責保険）
・任意保険（自動車保険）
強制保険とは、自動車の所有者が加入を義務づけられている保険です。事故で他人に怪我を負わせたり、死亡させたりした場合に被害者を救済することを目的としており、物損や自分の車・怪我に対する補償はありません。
任意保険とは、自賠責保険ではカバーできない部分を補う保険です。対人賠償や対物賠償、車両保険や人身傷害保険など、多様なプランから選択できます。どのプランが自身に適しているかを見極めて、正しい保証に加入することが求められます。
自動車保険に加入することで、運転中の事故や予期せぬ損害への経済的リスクを軽減できるため、任意保険に加入する人は多いです。
自動車保険料の平均・相場は自家用乗用車で「約70,000円」
2023年度の「自動車保険の概況」によれば、自動車保険料の平均・相場は、車種ごとに以下のとおりとされています。
・自家用乗用車（普通）：約72,000円
・自家用乗用車（小型）：約54,000円
・軽四輪乗用車：約49,000円
自動車保険料は年齢や補償内容、等級（割引率を決めるグレード）などによって大きく異なります。そのため、実際の保険料は上記の金額よりも高くなるケースは十分にあります。
自動車保険料の負担を平均額に近づけるのではなく、自身に合った最適なプランを選択することが重要です。
月払いは年払いの総額より「約5%」高い
自動車保険料の月払いは年払いの年間総額より、約5%高い傾向にあります。理由は、分割払いによる手数料が上乗せされるためです。
ただし、自動車保険を途中解約した場合は、月払いより年払いのほうが高くなってしまうケースもあります。以下に月払いと年払いのメリット・デメリットを記載しているので、自動車保険を契約する際の参考にしてください。
| 月払い | 年払い | |
| メリット | ・1度に支払う額が少ない ・途中解約の場合、保険料が年払いよりもおさえやすい |
・自動車保険の支払い方法が月払いに比べて多い ・保険料を支払う手間を省ける（支払いの回数が少ない） ・月払いに比べて自動車保険料が安い |
| デメリット | ・年払いに比べて保険料が約5%高い ・保険料を支払うための手間が増える ・支払い方法が少ない（月払いはクレカにしか対応していない保険会社もある） |
・途中解約の場合、自動車保険料が月払いよりも多くなる傾向がある ・まとまった支払いが必要 |
月払いと年払いのメリットとデメリットをおさえて、自身に合った支払い手段を見つけましょう。
自動車保険を安くするために見直してほしい3つのポイント
自動車保険を安くするために見直してほしいポイントは以下の3つです。
・運転者条件
・車両保険の必要性
・自動車保険の加入手段
自動車保険を安くするためにも、上記をおさえておきましょう。
ポイント1.運転者条件を見直す
運転者条件には、「使用目的」「運転者年齢」「運転者範囲」の3つの項目があります。それぞれ、特定の条件を満たすことで保険料が安くなります。保険料の削減の条件は主に以下のとおりです。
| 運転者条件 | 保険料の削減の条件 |
| 使用目的 | 車を何のために使用するかによってリスクが変わります。通勤や営業など頻繁に使用する場合、リスクが高いため保険料が高くなる傾向があります。日常の買い物やレジャー目的のみの場合、リスクが比較的低く、保険料がおさえられるケースが多いです。 |
| 運転者年齢 | 運転者の年齢に制限を設けることで自動車保険料が安くなります。「35歳以上」「26歳以上」「21歳以上」の年齢から設定でき、下限の年齢が高くなるほど保険料をおさえられます。 |
| 運転者範囲 | 保険を適用する運転者の範囲を限定することで保険料を調整できます。たとえば、運転者を本人のみに限定したり、配偶者や同居の家族に限定したりすることで、事故のリスクが低くなり、保険料が割安になります。 |
ポイント2.車両保険の必要性を見直す
車両保険に加入する必要性は人により異なります。以下の表に車両保険に加入したほうが良いケースとそうでないケースをまとめているので参考にしてください。
| 車両保険に加入したほうが良いケース | ・新車や高価な車を所有している ・頻繁に運転する ・修理費の自己負担が難しい ・盗難リスクが高い地域に住んでいる |
| 車両保険の必要性が低いケース | ・車の価値が低い ・運転頻度が少ない ・事故歴がない |
車両保険に加入するなら、「一般型」と「限定型」の違いについてもおさえておきましょう。一般型は幅広い補償を受けられますが、保険料は高めに設定されています。
一方で「限定型」は補償範囲が限定されていますが、保険料はおさえられる傾向にあります。
ポイント3.自動車保険の加入手段を見直す
自動車保険を安くするなら、保険の加入手段を見直すことも大切です。保険の加入手段は大きく「ダイレクト型」と「代理店型」の2種類があります。以下の表にダイレクト型と代理店型の違いをまとめています。
| ダイレクト型 | 代理店型 | |
| 費用 | ダイレクト型は代理店を介さず契約できます。したがって、代理店型で契約するより費用をおさえられます。 | 代理店を介して契約するため、ダイレクト型で契約するより高くなる傾向があります |
| 加入方法 | ・電話 ・インターネット |
・店舗での対面 |
| こんな人におすすめ | ・保険料を節約したい ・自分のニーズに合わせて保険内容を選択したい ・店舗に行く時間が取れない |
・担当者と直接会って保険内容について相談したい ・保険の契約について何かと不安が多い |
なお、ダイレクト型と代理店型とで、契約できる補償内容に大きな違いはありません。手間や自動車保険に関する知識の有無などの要素で、ダイレクト型と代理店型、どちらで契約すべきかを選択しましょう。
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