【2024年版】クレジットカードおすすめ決定版！特典比較＆選び方ガイド

今では、多種多様なクレジットカードが提供され、どれを選べば良いか迷っている方も多いのではないでしょうか。この記事では、そんな方に向けて、クレジットカード選びのポイントやおすすめのクレジットカードを厳選してご紹介します。
クレジットカードを選ぶ上で重要なのは、高還元率や年会費無料といった基本的な条件だけでなく、自分のライフスタイルに合った付帯サービスやポイントの使い道などを総合的に判断することです。この記事を参考に、あなたにとっておすすめなクレジットカードを見つけて、賢くお得なクレジットカードライフを始めましょう。クレジットカード選びで迷っている方は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。

目次

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クレジットカードとは

クレジットカードは、商品やサービスを後払いで購入できる便利な決済手段です。銀行やクレジットカード会社が発行し、利用限度額の範囲内でショッピングやキャッシュレス決済に利用できます。毎月の利用額に応じてポイントやマイルが貯まり、特典やキャッシュバックが受けられるのも魅力の一つです。
クレジットカードは、現金を持ち歩かずに安全かつスムーズに支払いができるため、国内外での利用が増えています。また、緊急時の支払いにも役立ち、ライフスタイルをより豊かにするツールとして広く利用されています。

クレジットカードを持つと生活が変わるメリット5つ！

現金を持ち歩かなくても、手軽に買い物ができるクレジットカード。もはや私たちの生活に欠かせない存在となっています。しかし、「クレジットカードを持つメリットってなんだろう？」と疑問に思っている現金主義の方も多いのではないでしょうか。
ここでは、クレジットカードを持つと生活がどのように変わるのか、具体的なメリットを5つご紹介します。これらのメリットを知れば、あなたもきっとクレジットカードを持つことのメリットを実感できるはずです。

1.キャッシュレス決済で便利に

現金を持ち歩く必要がなくなり、お財布がスッキリします。小銭のやり取りも不要で、スムーズな決済が可能になります。特に、近年ではコロナ禍の影響もあり、非接触決済が求められるお店も多くなり、クレジットカードはそのニーズにぴったりと言えるでしょう。

2.ポイント還元やキャッシュバックでお得に

クレジットカードを利用するたびにポイント還元やキャッシュバックがあり、それを現金や商品に交換することができます。ショッピングだけでなく、公共料金の支払いなど、様々な場面でポイントが貯まるため、お得に買い物を楽しむことができます。

3.旅行や出張が快適に

海外旅行保険が付帯しているカードも多く、海外旅行の際に安心です。また、空港ラウンジを利用できるなど、特別なサービスを受けることもできます。さらに、海外での緊急時のキャッシングも可能なので、持っていると安心感が違います。

4.家計簿管理が簡単になる

クレジットカードの利用明細が家計管理に役立ち、支出の見直しが容易になります。支出を可視化することで、無駄な出費に気づき、家計改善に繋げることができます。

5.信用スコア向上に繋がる

クレジットカードを適切に利用することで、信用スコアが向上します。信用スコアが高いと、住宅ローンや車のローンを有利な条件で借りられる可能性が高まります。
クレジットカードを持つメリットは、単に便利になるだけではありません。より豊かな生活を送るための第一歩として、クレジットカードを活用してみませんか？

クレジットカードがあると便利な人5タイプ

クレジットカードは、もはや単なる決済手段ではなく、私たちの生活を豊かにするツールへと進化しています。しかし、「クレジットカードは誰にでも必要なの？」と疑問に思う方もいるでしょう。
実は、クレジットカードは人によって、その便利さが大きく異なります。今回は、クレジットカードがあると特に便利な5つのタイプの人をご紹介します。

1.ポイントやマイルを貯めてお得に活用したい人

日々の買い物でコツコツとポイントを貯め、それを旅行や家電製品などに交換したいと考えている人は、クレジットカードを持つことで大きなメリットを得られます。高還元率のカードを選べば、短期間でまとまったポイントを貯めることも可能です。

2.海外旅行をよくする人

海外旅行の際に、クレジットカードはなくてはならない存在です。一部のカードでは、空港ラウンジを利用できるなど、ステータスを象徴するような特典が用意されている場合もあります。また、海外旅行保険が付帯しているカードを選べば、万が一の病気・怪我にも備えられます。さらに、海外でのキャッシングも可能で、急な出費にも対応できます。

3.家計管理を効率化したい人

クレジットカードの利用履歴は、オンラインで簡単に確認できます。これにより、家計簿をつける手間が省け、支出を把握しやすくなります。

4.ネットショッピングを頻繁に利用する人

クレジットカードには、家電量販店やオンラインストアで使える割引クーポンやポイントアップキャンペーンが用意されています。

5.大きな買い物を分割払いで計画的に支払いたい人

高級ブランド品など大きな買い物を購入する際に、クレジットカードを利用すると、分割で計画的に購入することもできたり、ポイントも貯まりやすいです。

クレジットカードの種類と特徴を徹底解説

クレジットカードは、その種類によって付帯サービスやポイント還元率が異なります。自分に合ったクレジットカードを選ぶには、それぞれの特徴を理解することが重要です。
一般的には、ランク別や国際ブランド別、発行会社別に分類されます。

1.ランク別：一般カード・ゴールドカード・プラチナカード

・一般カード:最もベーシックなカードで、年会費が無料または低額なものが多く、初めてクレジットカードを作る人におすすめです。ポイント還元率も比較的低めですが、日常的な買い物で手軽にポイントを貯めることができます。
・ゴールドカード:一般カードよりもワンランク上のカードで、年会費は数千円〜1万円程度が一般的です。旅行保険の補償額が高く、空港ラウンジの利用など付帯サービスが充実しています。
・プラチナカード:最上級のカードで、年会費が高額ですが、コンシェルジュサービスや専用のイベント参加など、特別なサービスが提供されます。

2.国際ブランド別：Visa・Mastercard・JCBなど

・Visa:世界中で最も広く利用されている国際ブランドです。加盟店数が多く、海外旅行でも安心して利用できます。
・Mastercard:Visa同様、世界的に普及している国際ブランドです。加盟店数が多く、海外旅行にもおすすめです。
・JCB:JCBは日本国内での利用が便利で、国内加盟店が多いです。ただし、海外ではやや利用範囲が限定されることがあります。

3.発行会社別：銀行系・流通系・信販系・航空系など

・銀行系:銀行が発行するクレジットカードで、信頼性が高く、豊富なサービスが提供されています。
・流通系:百貨店やスーパーマーケットなどが発行するクレジットカードで、自社の店舗での買い物でポイントが貯まりやすいので、お買い物をよくする方におすすめです。
・信販系:信販会社が発行するクレジットカードで、ショッピングローンとの連携がスムーズで、分割払いやリボ払いの利用がスムーズです。
・航空系:ANAやJALなど、それぞれのマイル還元に特化した航空会社が発行するクレジットカードです。国内外の出張や旅行が多い方におすすめです。

ポイント・マイル・キャッシュバック徹底比較

クレジットカードを利用する上で、最も気になるのが「特典でどれほどお得になるか」という点ではないでしょうか。クレジットカードの特典として、ポイントやマイル、キャッシュバックなどが挙げられますが、それぞれの特徴やメリット・デメリットは異なります。
まず、ポイントはカード利用に応じて貯まり、商品券やギフト券、マイルなど様々なものに交換可能です。ポイントアップキャンペーンが頻繁に行われるため、効率よくポイントを貯めることができますが、交換レートが低い場合や有効期限が短い場合がある点に注意が必要です。
次に、マイルは航空会社の提供するポイントで、貯まったマイルは航空券や特典航空券、ラウンジ利用などに交換できます。特に旅行好きの人には魅力的な特典ですが、マイルを貯めるのに時間がかかり、交換ルールが複雑な場合が多いです。
最後に、キャッシュバックは利用金額の一部が現金として戻ってくる制度です。現金で受け取れるため、ポイントやマイルのように使い道を考える必要がなく、シンプルで使いやすい特典です。ただし、キャッシュバック率が低い場合があり、他の特典に比べてお得感が少ないことがあります。
ポイント・マイル・キャッシュバックの比較

年会費無料から高還元率まで！クレジットカードの料金体系

クレジットカードを選ぶ際に重要なのが、その料金体系です。年会費やポイント還元率、付帯サービスなどがカードごとに異なり、利用シーンや目的に応じて選ぶ必要があります。まず、年会費については、無料のカードから数万円の高額なカードまで様々です。
年会費無料のカードは、初めてクレジットカードを作る人や普段使いに最適です。ただし、ポイント還元率や付帯サービスは控えめなことが多いです。
年会費が数千円から1万円程度のカードは、ゴールドカードが一般的です。このクラスのカードは、旅行保険の補償額が高く、空港ラウンジ利用やホテルの割引など、付帯サービスが充実しています。
さらに、高額な年会費を必要とするプラチナカードやブラックカードは、コンシェルジュサービスや特別なイベントへの招待など、非常に高レベルのサービスが提供されます。
次に、ポイント還元率についても注目すべきです。高還元率のカードは、日常の買い物で多くのポイントを貯めることができ、効率的に特典を利用することができます。特定の店舗やカテゴリーでポイントが倍増するキャンペーンも頻繁に行われています。
また、発行手数料や海外利用手数料、家族カード発行手数料など、その他の料金も考慮する必要があります。特に海外利用が多い場合は、海外利用手数料が低いカードを選ぶとお得です。
料金体系と付帯サービスのバランスを見極め、自分の利用シーンに合ったクレジットカードを選ぶことが重要です。高頻度で利用する場合は、高還元率のカードや付帯サービスが充実しているカードを、たまに利用する場合は年会費無料のカードを選ぶとよいでしょう。

クレジットカードの賢い使い方

クレジットカードは、使い方次第で生活をより豊かに、そしてお得にすることができます。しかし、使い方を誤ると、思わぬ落とし穴にハマってしまうことも。この記事では、クレジットカードを賢く使うための具体的な方法や注意点について解説します。

1.家計簿代わりにして支出を可視化

クレジットカードの利用明細は、家計簿代わりとして活用できます。支出内訳を細かく把握することで、無駄な出費に気づき、家計管理を効率化することができます。

2.ポイントやキャッシュバックの特典を最大限に活用する

クレジットカードの最大の魅力の一つが、ポイントが貯まることです。貯まったポイントは、現金に交換したり、商品やサービスと交換したりすることができます。例えば、普段の買い物や公共料金の支払いをカード払いにすることで、効率よくポイントを貯められます。
さらに、年会費無料のカードや高還元率のカードを選ぶことで、余計なコストを抑えつつ、お得な特典を享受できます。旅行好きの方は、マイルが貯まるカードを利用することで、次回の旅行をよりお得に楽しむことができます。
クレジットカードの付帯サービスも忘れずに利用しましょう。旅行保険やショッピング保険、空港ラウンジの利用など付帯サービスを上手に活用することで、さらにお得なクレジットカード生活を実現できます。

3.キャッシングは極力避ける

キャッシングは、急な出費に備えることができる便利な機能ですが、金利が高く、借金に繋がる可能性も高いため、安易に利用するのは避けましょう。

4.利用明細をこまめに確認する

不正利用を防ぐためにも、利用明細をこまめに確認することが大切です。不正利用に気づいたら、すぐにカード会社に連絡しましょう。

5.支払い方法を工夫する

クレジットカードには、一括払いをはじめ、分割払いやリボ払いなど様々な支払い方法があります。それぞれの支払い方法にはメリットとデメリットがあるため、自分のライフスタイルに合わせて最適な支払い方法を選びましょう。

・一括払い:金利がかからず、家計管理しやすい
・分割払い:高額な買い物でも無理なく支払える
・リボ払い:月々の支払額を一定にできるが、金利が高くなる

6.複数のカードを使い分ける

複数のクレジットカードを使い分けることで、より多くのポイントを貯めたり、様々な特典を受けることができます。ただし、カードの管理が煩雑になるため、注意が必要です。

家計の支出をカード払いでポイント最大化！

日々の生活費をクレジットカードで支払うことで、ポイントを貯め効率的にポイントを最大化できます。しかし、ただ単にカードで支払うだけでは、十分なポイントを貯めることはできません。毎月の固定費である電気代や水道代、ガス代、携帯電話料金などをクレジットカードで支払うことで、確実にポイントが貯まります。
食費や日用品の購入もカード払いにすることで、日常の買い物でポイントを貯めることができます。また、特定の店舗やネットショッピングサイトでは、ポイントが多く貯まるキャンペーンが頻繁に行われています。これらのキャンペーンを活用することで、さらにポイントを増やすことができます。
さらに、家族全員の支出を一つのカードにまとめることで、ポイントを集中して貯めることができます。貯まったポイントは商品券やギフトカード、キャッシュバック、マイルに交換することができ、節約効果を実感できます。
家計の支出を計画的にカード払いに切り替えて、ポイントを最大限に活用することで、家計管理がより効率的になり、家計の節約にもつながります。

高還元率のおすすめクレジットカード

クレジットカードを選ぶ上で、ポイント還元率は外せないポイントの一つです。日々の買い物でコツコツとポイントを貯め、それを旅行や欲しいものに交換したいと考えている方は多いでしょう。高還元率のおすすめクレジットカードを賢く選んでポイントを最大化しましょう。
おすすめの高還元率カードとしては、楽天カードやリクルートカードがあります。楽天カードは、楽天市場での利用でポイントが最大3倍貯まり、日常の買い物でも1％の還元率を誇ります。さらに、楽天ポイントは実店舗でも利用でき、貯めたポイントを日常生活で活用できます。
リクルートカードも高還元率で人気があります。リクルートカードは年会費無料でありながらポイントの使い道が豊富で、コストパフォーマンスが高いです。